Pada tahun 2026, Surat Berharga Negara (SBN) tetap menarik sebagai instrumen pendapatan tetap yang aman karena dijamin pemerintah. Yields Obligasi Pemerintah Indonesia bertenor 10 tahun bergerak di kisaran 6,1 %–6,2 %, memberikan imbal hasil menarik dibanding deposito dan selisih yang cukup terhadap US Treasuries. Kestabilan yield ini diperkuat oleh kebijakan Bank Indonesia yang bersifat dovish dan langkah pemerintah dalam menjaga inflasi, sehingga rasio risk–return-nya tetap seimbang.
Reksa dana pendapatan tetap dan campuran menjadi pilihan berikutnya. Data MutualFunds.com menyebutkan dua ETF Indonesia unggulan, yaitu iShares MSCI Indonesia ETF (EIDO) dengan forward dividend yield ~1,73 % dan VanEck Indonesia Index ETF (IDX) dengan 2,07 %. Reksa dana campuran memberi kombinasi obligasi dan saham blue‑chip, yang sesuai untuk investor konservatif-optimistis. Portofolio semacam ini memberikan variasi imbal hasil lebih tinggi daripada SBN sambil tetap mengontrol volatilitas.
Investasi melalui platform digital dan robo-advisors pun berkembang pesat. Nilai transaksi digital investment di Indonesia diperkirakan mencapai US$18,5 miliar pada 2025, dengan pertumbuhan tahunan sekitar 14 % hingga 2030. Platform-platform ini menyediakan alokasi otomatis ke instrumen likuid, termasuk obligasi dan ETF domestik, memaksimalkan return melalui model portofolio akademis dengan risiko terbatas, sekaligus mudah diakses oleh investor ritel.
Sektor strategis seperti infrastruktur digital, e‑commerce, energi terbarukan, dan manufaktur juga menawarkan peluang pertumbuhan tinggi dengan profil risiko yang moderat. Pemerintah menyalurkan dana besar melalui APBN 2026 di bidang energi bersih dan digitalisasi, sementara perekonomian domestik tumbuh stabil di kisaran 5 %–6 % dengan likuiditas perbankan yang solid. Untuk investor dengan horizon menengah, obligasi korporasi yang mendanai sektor-sektor ini—yang masih mendapatkan rating investment‑grade—bisa jadi pilihan diversifikasi yang baik.
Akhirnya, pengawasan OJK terhadap aset digital, khususnya kripto, berkembang signifikan. Jumlah investor kripto di Indonesia telah mencapai lebih dari 19 juta pada Oktober 2025, dengan transaksi bulanan puluhan triliun rupiah. Kendati volatilitasnya tinggi, instrumen seperti crypto ETF atau tokenisasi aset yang terdaftar OJK mulai menjajaki fase legal dan diawasi, menyediakan opsi berisiko lebih tinggi tapi potensi return yang impresif jika dikelola dengan baik.
Kesimpulannya, kombinasi SBN dan reksa dana memberikan landasan aman dengan imbal hasil stabil. Digital platform mempermudah diversifikasi otomatis, sementara obligasi korporasi sektor strategis dan instrumen kripto yang diawasi membuka potensi return lebih tinggi. Dengan struktur portofolio yang seimbang dan disiplin dalam pengelolaan risiko, investor Indonesia pada 2026 dapat mengoptimalkan return tanpa mengorbankan keamanan modal.
Kesimpulan:
1. Surat Berharga Negara (SBN) – 40%
SBN tetap menjadi tulang punggung portofolio karena dijamin pemerintah dan memberikan yield stabil sekitar 6% per tahun. Cocok untuk menjaga keamanan modal.
2. Reksa Dana Pendapatan Tetap & Campuran – 25%
Menggabungkan obligasi dan saham blue-chip untuk diversifikasi. Potensi return lebih tinggi daripada SBN, dengan volatilitas yang masih terkendali.
3. Exchange-Traded Fund (ETF) Indonesia – 15%
ETF seperti EIDO atau IDX memberi eksposur ke saham-saham unggulan Indonesia dengan dividend yield 1,7–2%. Likuid dan transparan.
4. Obligasi Korporasi Sektor Strategis – 10%
Fokus pada perusahaan dengan rating investment-grade di sektor energi terbarukan, digital, dan infrastruktur. Memberikan imbal hasil lebih tinggi daripada SBN dengan risiko moderat.
5. Instrumen Digital & Kripto yang Diawasi – 10%
Crypto ETF atau tokenisasi aset yang terdaftar OJK untuk potensi return tinggi, namun tetap batasi porsi agar risiko terkendali.
Portofolio ini seimbang antara keamanan (SBN, reksa dana) dan peluang pertumbuhan (ETF, obligasi korporasi, kripto).